Finanzas Personales: Lo que debieron enseñar en la escuela

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Curso de Finanzas personales por Eduardo Rosas

Comencé este curso para entender algunos conceptos y tomar mejores decisiones financieras.

Entre las cosas que quería enfocarme eran:

  • La elaboración de presupuestos
  • El control de gastos
  • Inversiones a corto, mediano y largo plazo
  • Ahorro para el retiro
  • La creación de fuentes de ingreso

El curso empieza desde lo básico, matemáticas y hojas de calculo. Nada complejo, incluso lo puedes saltar. La verdadera diversión empieza cuando se llega al presupuesto.

Vamos a ser honestos: lo importante de un presupuesto no es tanto hacerlo, sino seguirlo. Por más gráficas coloridas y tablas espectaculares que tenga, será inútil si no se lleva un control real de los gastos. Es decir, registrar religiosamente entradas y salidas.

¿Tedioso? Absolutamente. ¿Aburrido? Bueno, si nunca se ha hecho, claro que lo será. Pero hay algo fascinante en descubrir a dónde se va el dinero.

Después del presupuesto, inevitablemente se pasa al tema de las deudas. Porque, claro, ¿cómo no hablar de deudas? Se explica cómo afectan directamente al historial crediticio, esa pequeña pero poderosa métrica que decide si somos personas “dignas” de recibir beneficios financieros como préstamos.

El historial crediticio, ese juez implacable, tiene la capacidad de influir en los intereses de los préstamos. Si el puntaje es bajo, se cobrará un interés más alto. En cambio, un buen puntaje puede abrir puertas con tasas de interés más bajas y condiciones más favorables.

Ese puntaje puede cambiar. Por ejemplo, atrasarse un mes en los pagos de la tarjeta de crédito hará que el puntaje baje, y créeme, ese no será un buen momento para solicitar ningún préstamo.

Dato útil: Es fundamental revisar el historial crediticio, y lo mejor de todo es que puede hacerse de forma gratuita… ¡sí, gratis!

Cada año, se permite una consulta gratuita del historial. Sin embargo, se advirtió que hacerlo solo una vez al año podría no ser suficiente. ¿Por qué? Porque los errores existen, y algunos son aterradores. Podría suceder que alguien teclee mal y aparezcas como deudor. O tal vez no se registren tus pagos a tiempo, o peor aún, te aparezca un préstamo que nunca pediste. Escalofriante, ¿verdad?

Por eso, revisar usualmente el historial es un consejo invaluable. Porque si hay algo peor que las deudas, es que te aparezcan deudas imaginarias.

Pasemos a otro tema: las tarjetas de crédito.

No sé cuántos años tienes ni a qué te dedicas, pero probablemente ya tengas una tarjeta de crédito. Obtenerla ya no es el desafío, el verdadero reto es mantenerla a salvo de ti mismo.

El problema con las tarjetas es que vemos ese dinero disponible y pensamos: «¡Es mío!». Pero, spoiler: no lo es. Es un anzuelo que el banco preparó cuidadosamente para ti. Y sí, para el banco, tú eres la presa.

Ahora bien, no todo es tan oscuro. Si usas las tarjetas de forma responsable, pueden convertirse en una herramienta poderosa dentro de tu estrategia financiera.

Eduardo mencionó tres cosas clave sobre las tarjetas de crédito que no deben olvidarse:

  1. La fecha de corte: Es el día en que el banco calcula cuánto gastaste durante el periodo.
  2. La fecha límite de pago: El último día para pagar antes de que empiecen a cobrarte intereses.
  3. El pago para no generar intereses: Es el monto total que debes pagar antes de la fecha límite para evitar esos intereses que los bancos aman tanto.

¡Olvida los pagos mínimos! Ese es otro anzuelo diseñado para mantenerte atrapado pagando intereses eternamente.

Si mantienes en mente estas tres cosas, estarás en buen camino para aprovechar al máximo tus tarjetas de crédito sin caer en problemas.

Para finalizar, hablemos de deudas.

Un punto clave en el curso fue la importancia de pagarlas lo más rápido posible y, lo más importante, saber cómo hacerlo. La recomendación es priorizarlas según la tasa de interés, comenzando por las más altas y avanzando hacia las más bajas.

Algo curioso que decidí probar fue usar ChatGPT para ayudarme con los cálculos. ¿Qué tan bueno es para esto? Bueno, veamos qué pasa…

Empieza a darme datos y formulas que no había vuelvo a ver desde la Universidad.

Excelente! Así que eso hay que pagar con un pago fijo.

¡Lo hemos conseguido! Ahora sabemos algunas cosas que podemos hacer para mejorar las finanzas. El curso aún no termina así que seguiré haciendo resúmenes y próximamente videos.

Nos vemos.


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